Porque o KYC em papel afasta clientes
Deslocação ao balcão, fotocópias e dias de espera. Em canais digitais, o cliente desiste antes de terminar. A verificação tem de acontecer no telemóvel, no momento em que o interesse existe.
Um fluxo que funciona
- Fotografia do documento (BI, passaporte ou DIRE) com leitura automática dos dados.
- Selfie com prova de vida para confirmar que a pessoa está presente.
- Comparação facial entre a selfie e a foto do documento.
- Verificação em listas PEP e de sanções.
- Comprovativo de morada, quando o produto o exigir.
Verificação proporcional ao risco
Nem todos os clientes precisam do mesmo nível de verificação. Contas com limites baixos podem abrir com menos passos; o nível seguinte é pedido quando o cliente quer movimentar mais. Isto reduz abandono sem baixar a guarda.
O que guardar para a auditoria
Cada verificação deve deixar registo: documentos, resultado de cada verificação, data, operador que aprovou excepções e versão das regras aplicadas. Sem trilha, não há compliance - há esperança.
Como medir o sucesso
Taxa de conclusão do onboarding, tempo médio até aprovação e percentagem de casos que exigem revisão manual. Se a conclusão está abaixo de 70%, o fluxo tem passos a mais.
